Una póliza de seguro de vida es una necesidad esencial en la sociedad actual, y no hay mejor manera de proteger a su familia y seres queridos que tener una póliza de seguro de vida adecuada con suficiente cobertura para su situación en particular. Determinar cómo se puede comprar un seguro de vida; sin embargo, puede resultar confuso y abrumador, ya que los aspectos técnicos de las pólizas pueden parecer abrumadores. En este artículo discutiremos varias formas de obtener cotizaciones y discutir cómo comprar su póliza. Dependiendo de su edad, la compra de un seguro de vida podría ser el compromiso financiero más largo que contraiga en toda su vida, y debe considerarse con la seriedad y el rigor adecuados con el que trataría un compromiso financiero similar, como comprar una casa con una hipoteca.
En muchos sentidos, la compra de una póliza de seguro de vida ha cambiado mucho desde la época de los vendedores puerta a puerta, pero en otros aspectos sigue siendo bastante similar. Sobre todo, esperamos que termine de leer este artículo con confianza para abordar el proceso de compra y comprender los pros y los contras de cada método.
Método n. ° 1: utilice una herramienta para obtener cotizaciones en línea
La compra de un seguro de vida en línea ha avanzado mucho y hoy es nuestro método más recomendado para obtener el seguro de vida más barato. Incluso si decide no comprar su póliza en línea, como mínimo debería utilizar una herramienta en línea para obtener varias cotizaciones y asegurarse de obtener el precio más competitivo para su póliza. Es importante señalar que no todas las opciones de compra de seguros de vida en línea son iguales. Algunas empresas están más “habilitadas para la tecnología” que otras y, como resultado, algunas pueden requerir un nivel bastante alto de interacción humana en lugar de ser un proceso completamente digital.
Método n. ° 2: póngase en contacto con un agente de seguros de vida de confianza
La forma más tradicional y todavía muy común de comprar un seguro de vida es comprarlo a través de un agente de seguros de vida autorizado. Un agente de seguros de vida lo guiará a través de los pasos para obtener una cotización justa y precisa, y luego lo ayudará en el proceso de compra de su póliza. Los agentes a menudo brindan soporte posventa, siendo la primera persona que un asegurado contacta cuando tiene alguna pregunta sobre los detalles de la póliza, como qué está cubierto, o cuando desean hacer un cambio en la póliza existente.
Puede verificar el estado de la licencia de un agente de seguros de vida comprobando su estado en el Registro de productores de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Las licencias de seguros están reguladas a nivel estatal y NAIC coordina los estándares y el registro para todas las jurisdicciones. Como la licencia es por estado, es importante asegurarse de que su agente tenga la licencia para vender seguros de vida en el estado en el que usted (el comprador del seguro de vida) vive, no donde reside el agente. Además, tener una licencia para vender un tipo de seguro no otorga automáticamente una licencia al agente para vender seguros de vida. Es posible que alguien tenga licencia para vender seguros de propiedad y accidentes, pero no tenga una licencia de seguro de vida; una verificación en el registro de la NAIC debe proporcionar una claridad total sobre la licencia del agente.
Método n. ° 3: comuníquese con el administrador de beneficios de su empleador actual
El seguro de vida se considera una red de seguridad esencial, de manera similar al seguro de salud. Como resultado, muchos grandes empleadores ofrecen tarifas de seguro de vida con descuento como parte de su paquete de beneficios. No solo eso, sino que algunos empleadores incluso proporcionarán un seguro de vida básico gratuito sin que el empleado tenga que pagar nada de su bolsillo. No se deje arrullar por esto; sin embargo, como muchos estadounidenses cometen el error de creer que están adecuadamente cubiertos con la póliza complementaria de su empleador, cuando en realidad tienen un seguro insuficiente. Estas pólizas a menudo solo brindan menos de 1 año de salario, muy lejos de la póliza de seguro de vida de un millón de dólares que muchas familias necesitan para estar protegidas después de que fallece el asegurado.
Cosas que debe tener en cuenta al comprar un seguro de vida
- Comience temprano: el factor principal, con mucho, que determina cuán caras serán las primas de su seguro de vida es su edad actual. Es por eso que, si puede pagarlo, le recomendamos encarecidamente que obtenga un seguro de vida lo antes posible. Si tiene más de 50 años o más de 60, generalmente pagará más, pero no se desespere, ya que todavía hay formas de encontrar un seguro de vida asequible a esas edades.
- Documente su historial de salud: no necesita tener una salud perfecta para comprar un seguro de vida, pero debe documentar su historial de salud tanto como sea posible y comprender que cualquier compañía de seguros tendrá en cuenta su historial y condiciones preexistentes al decidir cómo mucho prima a cotizar para su póliza de seguro de vida.
- Comprenda el impacto de sus hábitos y / o pasatiempos: es posible que se sorprenda, pero sus pasatiempos, en particular algunos pasatiempos excéntricos como el buceo y el paracaidismo , en realidad pueden hacer que pague primas de seguro de vida más altas.
- Deje de fumar durante 12 meses antes de obtener su cotización de seguro de vida: esto le mostrará a las compañías de seguros que se toma en serio la mejora de su salud y dejar de fumar, y resultará en primas más bajas.
- Sea honesto: sobre todo, debe ser 100% honesto no solo en su solicitud sino durante toda la vigencia de su póliza. Una compañía de seguros puede rechazar una reclamación por falta de honestidad o tergiversación, y esto ha sucedido en muchas ocasiones. Lo último que desea es que sus seres queridos no tengan pago porque ahorró unos pocos dólares en su prima mensual al omitir algún aspecto de su salud o vida.
Conclusión
Esperamos que este artículo haya sido útil para informarle sobre las diversas opciones que tiene para comprar un seguro de vida. Sobre todo, lo más importante es obtener varias cotizaciones, utilizar un asesor de confianza (incluso un amigo o familiar con conocimientos en el campo puede ayudar) y mitigar y documentar cualquier condición de salud problemática.